中国平安开展定制化服务 推动普惠金融快速发展

“小柑胎”已经长出。曹欢庆摄

小微企业是国民经济的基本细胞,小微企业活,就业旺、经济兴。近年来,中国平安以实际行动,创新普惠金融产品形态,不断提升金融服务的覆盖面、便利性、可得性。

数据显示,截至2023年末,普惠型小微企业贷款余额5721亿元、贷款户数超过100万户,平安银行累计投入乡村振兴支持资金超1000亿元;平安产险已为212万家小微企业提供风险保障129万亿元;平安租赁小微金融累计合作设备商近3万家,已服务全国31个省区市,近7万家小微企业,累计投放规模超850亿元。

陈皮经销商收储陈皮。曹欢庆摄

定制化服务特色产业

4月16日,在广东省江门市新会区某生态农场,不少新会柑树已经长出“小柑胎”,再过几个月,便可以给鲜果开皮,制作陈皮。

对于农场负责人张先生来说,种植柑树、采摘柑果、开皮、晒皮……每一步都是成本。“农业要先投入再收获,一年成本大约三四百万,资金压力不小。”他表示。

这种情况不是个例。陈皮是当地的特色产业,每年采摘及销售回款季节,柑树种植户和陈皮经销商普遍急需资金周转。

对此,平安银行广州分行普惠金融部深入调研,历时2个月,定制推出江门“陈皮贷”方案,将陈皮转化为经营资产,认定种植户的果树、土地等隐性资产价值,帮助农户、小微企业主盘活资产,助力经营规模的增长。

2022年底,张先生申请100万元“陈皮贷”。“‘陈皮贷’灵活性很好,随借随还,办理速度快,不到半个月就可以办下来,而且客户经理上门服务,十分方便。”他表示。

据介绍,“陈皮贷”自上线以来,共发放约4000万元资金,户均授信额度约81万元,为不少陈皮从业者解了燃眉之急。

“陈皮贷”是平安银行以金融服务精准服务特色产业的一个侧影。平安银行加强惠农产品创新,打造惠农贷品牌,通过普惠金融产品已服务多个地方特色产业:

在福建泉州,平安银行泉州分行将渔船价值纳入资产认定,支持当地渔业发展;

在安徽阜阳,平安银行阜阳分行为芦蒿种植户制定差异化授信政策;

在呼和浩特,平安银行呼和浩特分行积极利用普惠金融灵活的信贷政策,填补肉牛养殖户资金缺口……

平安银行紧跟当地产业布局,通过定制化金融服务方案,提供信贷支持和配套金融服务,助力当地特色产业提速发展。

昭明电子厂房里,不少设备机身贴有“平安租赁”标识。曹欢庆摄

精细助力中小微企业

4月17日,在广东昭明电子集团股份有限公司的厂房里,机器轰鸣,各式各样的生产设备有条不紊地运转着,其中,不少机身张贴着“平安租赁”的标识,表示该设备是通过平安租赁的资金购入。

对于中小微企业而言,融资租赁业务集“融资”与“融物”于一体,具有融资期限长、还款方式灵活、资产结构优化等特点,是企业发展的金融“后盾”。

昭明电子便是其中的受益者之一。自2015年开始,平安租赁持续支持昭明电子发展,先后为其完成20次超百台套新型生产设备的融资,总金额超2000万元。

“借助平安租赁的资金,我们可以有效控制成本。”广东昭明电子集团股份有限公司执行董事闵波坦言,“这几年,通过与租赁公司之间的合作,公司达到了新的发展高度,未来有望更上一层楼。”

目前,该企业拥有各类型高精度进口设备约3000台,产值也从最初的几千万元达到如今的10亿元以上。

多年来,平安租赁针对中小微企业多样化的融资需求,发挥“融资+融物”的优势,探索产融结合新服务模式。

“平安在市场知名度高,产品多样化,反馈迅速,服务到位,态度良好。”闵波评价道。

数据显示,截至2023年末,平安租赁小微金融累计合作设备商近3万家,已服务全国31个省区市,近7万家小微企业,累计投放规模超850亿元。

广汽埃安新能源汽车展示。曹欢庆摄

全链条支持实体经济

4月16日,广汽埃安智能生态工厂总装车间生产线上,机械臂有条不紊地运转。广汽埃安副总经理曹卫兵介绍,2023年,广汽埃安销量超48万辆、同比增长77%。

其快速发展的背后离不开金融支持。中国平安坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,金融产品日益丰富、金融服务普惠性增强。

2023年3月,中国平安与广汽集团达成战略合作,以全方位、全领域、定制化的金融服务,助力实体经济高质量发展。

“从融资支持到销售渠道,平安在整个业务链条上对我们支持力度都很大。”广汽埃安新能源汽车股份有限公司汽车金融项目总监刘晓玲表示。

中国平安充分发挥综合金融资源优势,为广汽集团提供银行资金、电池分期租赁、险资权益投资的组合服务,多样化服务助力广汽新能源车的发展。

此外,在用户生态方面,平安拥有超过1亿的金融车主客群,银行可利用口袋银行流量优势,与广汽相互引流、权益打通,共建用户经营体系。

平安银行广州分行相关负责人表示,聚焦制造业,提供适配的定制化融资产品,满足制造业的金融需求,打造业务全面的金融服务体系。新时代新征程,平安银行将始终坚持党建引领,践行金融工作的政 治性和人民性,持续加大实体经济支持力度,聚焦制造业,提供适配的定制化融资产品,满足制造业的金融需求,打造业务全面的金融服务体系,立足双循环发展格局,为中小企业活力贡献力量,一同助力经济整体性持续向好。